नकद आरक्षित अनुपात, रेपो रेट और रिवर्स रेपो रेट - परिभाषा और भारतीय अर्थव्यवस्था में इसका महत्व जानें!

नकद आरक्षित अनुपात (CRR) भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा मौद्रिक नीति में उपयोग किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण उपकरणों में से एक है। मौद्रिक नीति किसी देश के सर्वोच्च मौद्रिक प्राधिकरण द्वारा किसी विशेष अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति की निगरानी और विनियमन करने की प्रक्रिया के अलावा और कुछ नहीं है। भारतीय रिजर्व बैंक भारत में विभिन्न वाणिज्यिक बैंकों को पूंजी आरक्षित अनुपात (CRR) बनाए रखने के लिए विभिन्न दिशानिर्देश प्रदान करता है जिसे उन्हें सभी परिस्थितियों में बनाए रखना होता है। भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 के तहत RBI के पास कैश रिजर्व रेशियो (Cash Reserve Ratio in Hindi) को 3% से 15% के बीच बदलने की शक्ति भी है। रेपो रेट (Repo Rate in Hindi) कुछ और नहीं बल्कि ब्याज की दर है जो वाणिज्यिक बैंकों द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक को भुगतान की जाती है जब वे आरबीआई से कोई भी राशि उधार लेते हैं जबकि रिवर्स रेपो रेट (Reverse Repo Rate in Hindi) ब्याज की दर है जो वाणिज्यिक बैंकों को प्रदान की जाती है। भारतीय रिजर्व बैंक जब भारतीय रिजर्व बैंक वाणिज्यिक बैंकों से किसी भी राशि का उधार लेता है। यूपीएससी आईएएस परीक्षा में उम्मीदवारों के लिए ये सभी विषय टॉपिक्स बहुत महत्वपूर्ण होंगे।

कैश रिजर्व रेशियो, रेपो रेट और रिवर्स रेपो रेट (Cash Reserve Ratio, Repo Rate and Reverse Repo Rate) पर आधारित इस लेख में, हम समझेंगे कि इन शब्दों का क्या मतलब है और अर्थव्यवस्था के लिए उनके महत्व पर भी चर्चा करेंगे। यह उम्मीदवारों के लिए यूपीएससी प्रीलिम्स और मुख्य परीक्षा में बहुत उपयोगी होगा।

नकद आरक्षित अनुपात, रेपो दर, रिवर्स रेपो दर (यूपीएससी अर्थव्यवस्था): यहां पीडीएफ डाउनलोड करें!

5 महत्वपूर्ण अद्यतन दरें (अक्टूबर 2022 तक) | 5 Important Updated Rates

रेपो दर	5.90 %
रिवर्स रेपो रेट	3.35 %
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर)	4.50 %
बैंक दर	6.15 %
वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) दर	18 %

कैश रिजर्व रेशियो क्या है? | What is Cash Reserve Ratio?

• नकद आरक्षित अनुपात (CRR) कुल जमा का एक विशेष प्रतिशत है जिसे वाणिज्यिक बैंकों द्वारा आरक्षित के रूप में रखा जाना है।
• इसमें भारतीय रिजर्व बैंक का अधिदेश है, जो भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 के तहत कैश रिजर्व रेशियो (CRR) पर निर्णय लेने के लिए इस शक्ति को प्राप्त करता है।
• नकद आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ratio in Hindi)को नकदी के रूप में या नकदी के समकक्ष किसी भी चीज के रूप में आरक्षित के रूप में रखा जा सकता है और उस विशेष वाणिज्यिक बैंक की तिजोरी में संग्रहीत किया जाना है और यह राशि भारतीय रिजर्व बैंक को भी भेजी जा सकती है।
• विभिन्न वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखे जाने वाले नकद आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ratio in Hindi) का प्रतिशत भारतीय रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है, जो हर 2 महीने में सामान्य आधार पर मिलता है।

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नकद आरक्षित अनुपात का महत्व | What is the importance of Cash Reserve Ratio?

• नकद आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ratio in Hindi)का मुख्य महत्व यह सुनिश्चित करना है कि बैंक अपने ग्राहकों से अधिक उधार लेने के कारण पैसे की कमी का सामना न करे।
• यदि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा सीआरआर कम निर्धारित किया जाता है, तो धन की तरलता या बैंकों के पास उपलब्ध नकदी की मात्रा बढ़ जाती है जो अंततः इसे ग्राहकों को उधार लेने जैसे विभिन्न पहलुओं में निवेश करती है।
• इससे नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स (NPA) बढ़ने का खतरा बढ़ जाता है।
• हालांकि, CRR का एक बहुत उच्च स्तर किसी राष्ट्र की अर्थव्यवस्था पर नकारात्मक परिणाम भी डाल सकता है, क्योंकि यह वाणिज्यिक बैंकों के पास उपलब्ध धन की मात्रा को कम करता है जो वे अपने ग्राहकों को उधार दे सकते हैं।
• इस प्रकार, यह अंततः एक अर्थव्यवस्था में खर्च और निवेश की मात्रा को कम कर देता है।
• सीआरआर एक अर्थव्यवस्था में मुद्रा की आपूर्ति और मुद्रास्फीति के स्तर को नियंत्रित करने की भूमिका भी निभाता है।
• यदि मुद्रास्फीति का स्तर अधिक है, जिसका अर्थ है कि धन की तरलता भी अधिक है, तो भारतीय रिजर्व बैंक नकद आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ratio Hindi me) प्रतिशत को बढ़ाता है जो अंततः वाणिज्यिक बैंकों के पास उपलब्ध धन की मात्रा को कम कर देता है जिसे वे अपने ग्राहकों को उधार दे सकते हैं।
• यह अंततः एक अर्थव्यवस्था में पैसे की तरलता को कम करता है और इस प्रकार मुद्रास्फीति के स्तर को कम करता है।
• बदले में, जब मुद्रास्फीति का स्तर कम होता है, जिसका अर्थ है कि किसी अर्थव्यवस्था में धन की तरलता भी कम है, तो भारतीय रिजर्व बैंक नकद आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ratio Hindi me)प्रतिशत को कम कर देता है, जो वाणिज्यिक बैंकों के पास उपलब्ध धन की मात्रा को बढ़ाता है जिसे वे अपने ग्राहकों को अधिक उधार देने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
• यह अंततः अर्थव्यवस्था में खर्च और निवेश की मात्रा को बढ़ाता है जो अर्थव्यवस्था में पैसे की तरलता को बढ़ाता है जिससे अर्थव्यवस्था में कम मुद्रास्फीति की समस्या को हल करने में मदद मिलती है।
• जब सरकार को विशेष रूप से निजी क्षेत्र में निवेश को बढ़ावा देने की आवश्यकता महसूस होती है, तो वे भारतीय रिजर्व बैंक से सीआरआर के मूल्य को कम करने का अनुरोध कर सकते हैं ताकि बैंकों के पास अपने ग्राहकों को उधार देने के लिए अधिक धन हो जो अंततः खर्च के स्तर को बढ़ाए। एक अर्थव्यवस्था में निवेश, इस प्रकार एक राष्ट्र की आर्थिक उत्पादकता में सुधार और नागरिकों की प्रति व्यक्ति आय बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है।
• इस प्रकार, नकद आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ratio in Hindi)भी ‘आत्मनिर्भर भारत’ की संभावनाओं को बढ़ाने और 2024 तक 5 ट्रिलियन डॉलर की अर्थव्यवस्था के लक्ष्य तक पहुंचने की भारत की संभावनाओं को बढ़ाने में अप्रत्यक्ष भूमिका निभाता है।

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रेपो रेट क्या है? | What is Repo Rate

• रेपो रेट (Repo Rate in Hindi)वह राशि या ब्याज दर है जो वाणिज्यिक बैंकों द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक को भुगतान की जाती है जब आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है।
• ‘रेपो’ शब्द का तकनीकी अर्थ है ‘पुनर्खरीद विकल्प’ या ‘पुनर्खरीद समझौता’।
• इसके तहत, सेंट्रल बैंक और वाणिज्यिक बैंक दोनों एक समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, जिसके तहत वाणिज्यिक बैंक भविष्य में पूर्व निर्धारित मूल्य पर एक निर्दिष्ट तिथि पर प्रतिभूतियों को पुनर्खरीद करने की सहमति देते हैं, जो आमतौर पर प्रारंभिक मूल्य से अधिक होता है।
• भारतीय रिजर्व बैंक भारत में रेपो रेट (Repo Rate in Hindi)पर निर्णय लेने वाला नियंत्रक प्राधिकरण है।

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रेपो रेट का महत्व क्या है? | What is the importance of Repo Rate?

• रेपो रेट (Repo Rate Hindi me) में किसी भी उतार-चढ़ाव का सीधा असर किसी देश की अर्थव्यवस्था पर पड़ता है।
• जब मुद्रास्फीति अधिक होती है, जिसका अर्थ है कि धन की तरलता भी अधिक है, तो भारतीय रिजर्व बैंक रेपो रेट (RBI Repo Rate in Hindi)को बढ़ाता है जो स्वचालित रूप से वाणिज्यिक बैंकों के पास उपलब्ध धन की मात्रा को कम कर देता है क्योंकि उन्हें रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया को अधिक ब्याज देना पड़ता है।
• यह अपने उधारकर्ताओं को उधार देने की उनकी क्षमता को कम कर देता है जो स्वचालित रूप से खर्च के स्तर को कम कर देता है, जिससे अर्थव्यवस्था में पैसे की तरलता कम हो जाती है।
• इसी तरह, जब मुद्रास्फीति की दर कम होती है, जिसका अर्थ है कि अर्थव्यवस्था में पैसे की तरलता भी कम है, तो भारतीय रिजर्व बैंक रेपो रेट (Repo Rate in Hindi)को कम कर देता है जो अंततः वाणिज्यिक बैंकों के पास उपलब्ध धन की मात्रा को बढ़ाता है जिसे वे उनके कर्जदारों को उधार दे सकते हैं।
• इस प्रकार, यह स्वचालित रूप से उस अर्थव्यवस्था में खर्च के स्तर और पैसे की तरलता को बढ़ाता है।

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रिवर्स रेपो रेट क्या है? | What is Reverse Repo Rate?

• रिवर्स रेपो रेट (Reverse Repo Rate in Hindi)वह राशि या ब्याज दर है जो भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों को प्रदान की जाती है जब आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों से प्रतिभूतियों के रूप में पैसा उधार लेता है।
• रिवर्स रेपो रेट (Reverse Repo Rate Hindi me)मूल रूप से भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा आरबी के साथ अपने अतिरिक्त पैसे जमा करने के लिए वाणिज्यिक बैंकों को प्रदान की जाने वाली राशि है।
• रिवर्स रेपो रेट (Reverse Repo Rate in Hindi) आमतौर पर रेपो दर से कम होती है और यह किसी राष्ट्र की अर्थव्यवस्था को प्रभावित करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

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रिवर्स रेपो रेट का महत्व क्या है?| What is the importance of Reverse Repo Rate?

• रेपो रेट में किसी भी उतार-चढ़ाव का सीधा असर किसी देश की अर्थव्यवस्था पर पड़ता है।
• जब मुद्रास्फीति का स्तर अधिक होता है, जिसका अर्थ है कि उस अर्थव्यवस्था में पैसे की तरलता भी अधिक है, तो भारतीय रिजर्व बैंक रिवर्स रेपो रेट (Reverse Repo Rate Hindi me)को बढ़ाता है।
• इसका मतलब यह है कि वाणिज्यिक बैंकों को आरबीआई में अपना पैसा जमा करने के लिए उच्च ब्याज दर मिलती है जो अपने ग्राहकों को उधार देने के लिए उनके पास उपलब्ध राशि को स्वचालित रूप से कम कर देता है।
• यह अर्थव्यवस्था में खर्च के स्तर को कम करता है और इस प्रकार पैसे की तरलता को कम करता है।
• इसी तरह, जब मुद्रास्फीति की दर कम होती है, जिसका अर्थ है कि उस अर्थव्यवस्था में पैसे की तरलता भी कम है, तो भारतीय रिजर्व बैंक रिवर्स रेपो रेट (Reverse Repo Rate Hindi me) को कम कर देता है ताकि बैंकों को आरबीआई में अपना पैसा जमा करने पर कम ब्याज मिले।
• इसलिए, वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को अधिक धन उधार देने का प्रयास करते हैं, जिससे अर्थव्यवस्था में खर्च का स्तर बढ़ता है और इस प्रकार उस अर्थव्यवस्था में धन की तरलता में वृद्धि होती है।

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हमें उम्मीद है कि इस लेख को पढ़ने के बाद नकद आरक्षित अनुपात यानी कि कैश रिजर्व रेशियो, रेपो रेट और रिवर्स रेपो रेट (Cash Reserve Ratio, Repo Rate and Reverse Repo Rate in Hindi) के बारे में आपके सभी संदेह दूर हो जाएंगे।UPSC IAS परीक्षा से संबंधित विभिन्न अन्य विषयों की जाँच के लिए आप टेस्टबुक ऐपडाउनलोड कर सकते हैं।

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